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Las provisiones obligatorias contra impagos encarecerán los créditos

La nueva circular elevará las dotaciones un 13% al ser más restrictiva en los préstamos.

 

07/12/2017

José maría Camarero | Madrid

Las exigencias regulatorias para evitar otra crisis como la que ha afectado al conjunto de la zona euro en la última década pueden provocar un incremento de los intereses que los bancos aplican en productos como las hipotecas a partir del próximo año. Así ocurriría una vez que se ponga en marcha la nueva circular contable del Banco de España, que ayer ya se publica en el Boletín Oficial del Estado (BOE), por la que se endurecen las condiciones para que las entidades reserven más dinero ante posibles casos de impago de sus créditos. Al tener que dotar más cuantías para este fin, sus resultados sufrirán, así como el margen de intermediación que establecen en unos tipos de interés «que tendrá que aumentar», según indican fuentes del supervisor. El alza de los precios de las hipotecas será una de las consecuencias más visibles que esta circular tendrá para el ahorrador. En la práctica, no tiene por qué implicar un incremento de los diferenciales hipotecarios, sino, por ejemplo, en una mayor comercialización de fórmulas como los tipos fijos, con las que el banco se asegura un interés estable a medio y largo plazo para evitar los vaivenes del euríbor y poder así cumplir con la regulación.

El contexto

En lo que respecta a la concesión de créditos, desde el supervisor estiman que esta circular no tiene por qué afectar «de forma relevante» porque en el contexto actual existen otros factores que influyen mucho más en la evolución del ‘stock’ hipotecario, como el desapalancamiento que están realizando las familias de sus deudas o la aún incipiente recuperación inmobiliaria. A lo que se enfrentarán las entidades a partir del 1 de enero será a un incremento de las provisiones que hasta ahora venían realizando según la anterior circular del año 2004, y que supondrá un impacto tanto en la reservas que ya han dotado como en sus cuentas a partir de 2018. En concreto, desde el Banco de España estiman que las provisiones a realizar podrían incrementarse en el entorno de un 13% con respecto a las actuales.

El año pasado, las dotaciones de todos los bancos ubicados en España alcanzaron los 20.000 millones de euros, por lo que ese alza podría suponer una factura de otros 2.600 millones de euros más.

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