El crédito continúa estancado a pesar del saneamiento de la banca en el 2012
El negocio va a mejorar mucho en el 2013, aunque los ahorros se retribuyen menos .
De Guindos, en el pleno del Congreso que convalidó en mayo la segunda reforma financiera.
Pintan bastos para la actividad interior de la banca española. El pasado ha sido el año del gran saneamiento, que ha dejado temblando las cuentas nacionales de los más solventes, y colocado a un tercio del sector en manos públicas. Le sucede un ejercicio 2013 de extraordinaria dificultad, en el que las entidades tienen que restaurar los mimbres del negocio. Es seguro que el beneficio repuntará con fuerza, pero el panorama presenta claroscuros para los clientes.
Muchos hipotecados a tipo variable pagarán menos en la revisión de sus préstamos, pero los aspirantes a un crédito lo seguirán teniendo muy complicado. Los bancos más solventes tienen cada vez mejor acceso a la liquidez en el mercado del dinero, pero la escalada de la morosidad les está haciendo amarrar aún más las exigencias a los peticionarios.
Ahorros al mínimo
Salvo en el caso de los ‘subasteros’, los ahorros de la mayoría de los usuarios de servicios bancarios rentarán el mínimo. Para hacer frente al encarecimiento generalizado de las comisiones, al cliente solo le quedará el recurso de hacer valer su fidelidad. Si no recibe un buen trato, puede anunciar que se marcha.
Hipotecas: el euríbor a doce meses cerró el 2012 en el mínimo histórico del 0,549%. Como hace un año estaba en el 2,004%, las revisiones anuales de los préstamos proporcionarán un considerable alivio si el contrato suscrito no incluye un suelo por debajo del cual no se repercuten los descensos.
Créditos: el Gobierno llegó a calcular que el descenso de la financiación a la economía privada podría acabar en el 2012 con un desplome del 10%. La experiencia de los clientes es que apenas hay crédito para los nuevos peticionarios y que a las pymes se les deniegan abundantes renovaciones.
Depósitos: el Banco de España ha llamado la atención a las entidades que arrojan pérdidas operativas en su negocio en España. Si pagan altas retribuciones por los ahorros de interés garantizado, tendrán que recurrir a su capital para restaurar el equilibrio. Por eso les ha anunciado que les puede exigir recapitalización.
Lluvia de pisos: hay muchas ofertas y los bancos que han visto un desahogo en la financiación parecen dispuestos a conceder crédito a cambio de librarse de ellas. Sin embargo las medidas antidesahucio han encarecido su oferta.
Fidelización: el cliente bancario español está acostumbrado a relacionarse con más de una entidad, pero tiene una de su predilección y no suele cambiar con facilidad, un arma que puede usar para librarse del pago o el incremento de determinadas comisiones.