Las Sociedades de Garantía Recíproca aliviarán la sequía de crédito bancario
Una medida del Pacto de Zurbano para ayudar a las pymes plantea mejorar la financiación a través del potenciamiento de estas sociedades sin ánimo de lucro
Blanco, Salgado y Sebastián, en una de las reuniones de Zurbano, en una imagen de archivo.
Desde que arrancó la crisis, las pymes no obtienen crédito, ni siquiera se les renuevan las líneas de préstamo que consiguieron tiempo atrás si no aportan nuevas pruebas de solvencia. Se les piden garantías hipotecarias y hasta personales de las que muchas no disponen. Miles de pequeñas empresas están desapareciendo por asfixia económica.
Está claro que son las pequeñas las que pasan grandes apuros. Con independencia del sentimiento de desconfianza que la elevada morosidad provoca en las entidades de crédito, está el coste que acarrean los préstamos de menor tamaño. El banco o caja ahora no está dispuesto a dedicar tiempo a analizar una inversión de 40.000 euros. Por añadidura, las pequeñas y medianas empresas también tienen acreedores directos, desde proveedores a administraciones públicas, exigentes en sus plazos de cobro.
Propuestas. Para ayudar a las pymes, una de las propuestas del Pacto de Zurbano ofrecido por el Gobierno a los partidos políticos sugiere potenciar las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) con mejora de su reafianzamiento. Se atribuye al sistema de garantía recíproca un efecto multiplicador de 37 veces. Por cada euro puesto en este procedimiento se generan 37 euros de inversión.
El banco o caja que otorga el crédito también obtiene ventajas, explica Marta Cea. Para empezar, consigue garantías líquidas. Si la pyme no paga, paga la SGR. Y la entidad financiera cuenta con el beneficio adicional de que las operaciones así avaladas no le imponen provisiones de ningún tipo, ni por actividad (genérica) ni por riesgo de insolvencia (específica).
Para potenciar las SGR, la clave está en el sistema de reavales de las operaciones, a cargo de la Compañía Española de Reafianzamiento (Cersa). El reparto del riesgo permite aumentar el volumen de concesiones y mantener niveles de solvencia sin necesidad de aumentar de forma desproporcionada los recursos propios.
Las 22 Sociedades de Garantía Recíproca son Isba, BA, Elkargi, Sonagar, SGR Comunitat Valenciana, sogarca, Iberaval, Avalmadrid, Sogarpo, Sogarte, Undemur, Asturgar, Afigal, Avalunión, Suraval, Avalia Aragón, Sogapyme, Extraval, Oinarri y Avalis