Los bancos creen poco eficaz una evaluación que alargue las dudas
Economía encarga otra prueba de resistencia a dos consultoras extranjeras.
La banca no ve claro que para combatir la escalada de la prima de riesgo, estrechamente relacionada ahora con la desconfianza en la banca española, el Gobierno haya decidido poner más «luz y taquígrafos» sobre la situación con dos iniciativas que van a mantene r al sector bajo los focos de los especuladores durante varios meses.
Con toda urgencia, el Ministerio de Economía y el Banco de España han seleccionado a la norteamericana Oliver Wyman y a la alemana Roland Berger como las dos consultoras externas que han de realizar, a contrareloj, un diagnóstico global que han de presentar antes de treinta días. Pero vendrá después —y esa es la sorpresa— un análisis pormenorizado de los balances de todas las entidades, previo análisis de la calidad de los procedimientos utilizados en la evaluación de los activos y la estimación de las provisiones.
Se trata de contrastar en cada banco la validez de las estimaciones que realiza sobre sus pérdidas esperadas por el deterioro de activos. De esta segunda tarea se harán cargo tres firmas auditoras, pendientes de contratar antes de que termine mayo, si bien Oliver Wyman y Roland Bergen podrían repetir. En definitiva, las dudas no se despejarán en el corto plazo. Y está por ver si otra prueba de resistencia —una más— sirve para restaurar la confianza.
Llueve sobre mojado, pues todavía no hace un año desde los últimos test de estrés que realizó la Autoridad Bancaria Europea (EBA), y esta institución ha renunciado a repetir la experiencia en el actual ejercicio. No se puede hablar de que en sus anteriores ediciones cosechara éxitos, y basta recordar que la banca irlandesa superó con nota el test... y tiempo después incurrió en quiebras generalizadas.
En cuanto a la segunda parte del plan de transparencia, sus trabajos llevarán más tiempo y los resultados no se conocerán hasta «los próximos meses», es decir, después del verano.
Mayores riesgos
Los bancos se someterán a las nuevas exigencias informativas, pero no ocultan su malestar. ¿Qué ocurrirá si las valoradoras discrepan en sus análisis? ¿Y si destapan unas necesidades muy elevadas de recursos, que habría que sumar a los procesos ya en marcha de recapitalización y aumento de las provisiones?. ¿De dónde saldrían los fondos, después de apartar dotaciones de 50.000 millones para el crédito promotor problemático y otros 30.000 millones para el considerado sano? Mientras las entidades se preparan, la agencia de calificación Fitch ya ha anticipado que el examen aflorará morosidad oculta, debido a que los créditos se considerarán con mayor rigor, y aflorarán mayores riesgos de impago.
El ministro de Economía se declaró «bastante tranquilo» ante el resultado de las valoraciones. Quiso despejar de raiz las sospechas que ya se extienden entre inversores y analistas sobre la calidad de otros créditos concedidos por la banca española.