Separar riesgos y ajustar voluntades, claves de la planificación hereditaria

maría j. muñiz | león

Hacer de las últimas voluntades lo que se desea, y no lo que presupongan las normativas establecidas. Convertir los testamentos, es decir, los deseos para el futuro, en parte de la planificación minuciosa que se realiza para los patrimonios. Con el objetivo de preservarlos, distribuirlos como es deseo de los propietarios, y planificarlos para que el gravamen fiscal sea el menor posible. Todo dentro de la legalidad, que ofrece muchas posibilidades que no siempre son conocidas ni utilizadas. Máxime en el caso de las empresas familiares, donde a todo lo anterior hay que añadir una clara asesoría para separar los patrimonios familiares de los empresariales, y preservar los primeros de las vicisitudes de los segundos.

Un universo de ecuaciones fiscales y financieras, pero también emocionales y prácticas para las familias, que ayer desgranó Andbank en el Club de Prensa de Diario de León. Que se quedó muy pequeño para la enorme afluencia de leoneses que prolongaron la conferencia con enorme interés por conocer cómo realmente se puede hacer la planificación testamentaria para que los sobrevivientes disfruten de la voluntad de quienes hacen testamento, y no sufran los problemas que muchas veces dejan herencias no planificadas al detalle.

La directora de Andbank en León, María Jesús Soto, junto a su equipo de expertos en inversiones, pero también en planificación financiera y fiscal, participaron en un encuentro que contó con el asesoramiento de Gabriel Crespo, experto en planificación patrimonial y colaborador de Andbank.

Un equipo de profesionales que desde hace dos décadas se centran en la inversión de grandes y pequeños ahorradores, con el objetivo prioritario de preservar los capitales y mantener una visión independiente y fundamentada de las previsiones inversoras; y que en los últimos años se vuelca también en el asesoramiento de la planificación hereditaria, para evitar sorpresas y malentendidos familiares, o conflictos también empresariales, de los que han sido testigos a través de su dilatada experiencia. Y que pueden evitarse, según insistió ayer Soto.

En primer lugar, señaló, teniendo en cuenta la necesidad de separar el riesgo empresarial del familiar. «Y puede evitarse, si se hacen las cosas correctamente».

Seminarios

De hecho, «esta parte de la planificación fiscal y financiera es tan importante para nosotros, que a lo largo de este mes de mayo ofrecemos seminarios específicos en pequeños grupos en nuestro Club de Bolsa, para que los ahorradores, sean o no clientes nuestros, puedan asesorarse».

Dentro de los programas de extensión de la cultura financiera que desde hace más de 20 años lleva a cabo la gestora, estos seminarios se ofrecen de forma gratuita tanto a los clientes de Andbank como al resto de los ciudadanos. «Ponemos a disposición de los ahorradores un equipo de asesores en banca privada, para que les planteen sus dudas y puedan resolver los problemas que se les generen».

María Jesús Soto insistió en la conferencia ofrecida ayer en un abarrotado Club de Prensa de Diario de León en que la intención del equipo de asesores «no es sustituir al resto de los profesionales que intervienen en el proceso de sucesiones o gestores, sino ofrecer nuestra opinión sobre cómo creemos que deben planificarse las cuestiones fiscales y financieras de acuerdo con el perfil y los deseos de nuestros clientes, y revisar que finalmente los documentos se ajusten a estos deseos y a esta planificación».

Se trata, al final, aseguró, de «diseñar las estrategias que mejor se ajustan a cada persona, sobre todo para que se cumpla su voluntad, pero también para que se haga con el menor coste posible, siempre dentro del marco de la legalidad».

En este contexto, Gabriel Crespo y María Jesús Soto hicieron un detallado análisis ayer no sólo de la normativa que afecta a la planificación testamentaria y las expectativas fiscales y societarias, sino del modo en el que la nueva sociedad y la estructura actual de las familias influye en la necesidad de ajustar las expectativas vitales, profesionales y de sucesión de las familias.

Cónyuges

Un apartado especial de la charla de ayer ocupó la situación en la que quedan actualmente los cónyuges tras el fallecimiento de la pareja. Porque la normativa deja en manos de los hijos la mayor parte del patrimonio, cuando realmente el deseo del fallecido suele ser que quede a disposición de la pareja que le sobrevive. Una situación que puede provocar tensiones familiares innecesarias, e incluso sobrecostes fiscales para resolver situaciones que podían haberse evitado con una adecuada planificación.

Una planificación que no sólo debe centrarse en plasmar jurídicamente el deseo de los clientes, sino en asesorar de forma que el coste fiscal de estas decisiones pueda tener.

Todas estas cuestiones, y sus ejemplos prácticos, prolongaron la conferencia que ayer se celebró en el Club de Prensa de Diario de León. Y tienen continuidad en los seminarios gratuitos que Andbank ofrece a lo largo de este mes en sus instalaciones en el Edificio Emperador de la avenida Independencia. «Ante un entorno de dudas en el aspecto económico como el actual, que amenaza los patrimonios, cada vez es más importante tener un asesor independiente, que no traslade los riesgos de las entidades a los clientes. Y que estos puedan contar siempre con sus asesores, para resolver cualquier duda».