Previsión, asesoramiento y sentido común, herramientas para el futuro

maría j. muñiz | león

Previsión, asesoramiento y sentido común son los tres ámbitos a tener en cuenta a la hora de hacer una planificación del patrimonio de cara al futuro, que necesariamente tiene que tener en cuenta la evolución prevista tanto del sistema de pensiones como del rendimiento de los productos de inversión. Para ayudar en la planificación y evitar las quiebras familiares (no sólo empresariales, sino también del patrimonio personal) Andbank ha desarrollado una aplicación que ayer explicó en el Club de Prensa de Diario de León Marcelino Blanco, director de Planificación Patrimonial de Andbank, junto con la directora de la entidad en León, María Jesús Soto.

Un sistema de visualización de ingresos y gastos, rentabilidades previstas y necesidades que ayuda a algunas personas a «darse cuenta de que tienen que ahorrar más para mantener el nivel de vida que pretenden»; y que pone en evidencia también que en el entorno actual «muchas familias acabarán consumiendo su patrimonio, porque los tiempos de altas rentabilidades y seguridad por los tipos de interés muy altos no volverán».

Blanco analizó ante los inversores las previsiones sobre la evolución de las pensiones en el entorno europeo, que se traducirá a medio plazo en unos ingresos sensiblemente menores que los actuales. Una situación que lleva a los ahorradores a tener que planificar su patrimonio, desde los ingresos y el ahorro a las necesidades de gasto, teniendo en cuenta las perspectivas actuales. También desde el punto de vista de la inversión.

«No volverán los tiempos en los que los intereses superaban el 14%, lo que permitía a muchas personas vivir de las rentabilidades que ofrecían sus ahorros. Los analistas señalan que en los próximos 30 años difícilmente los intereses subirán del 2%, porque el endeudamiento, tanto de las familias como de las empresas, es de tal magnitud que por encima del 3% la economía entraría en colapso. Eso pone en evidencia que no hemos aprendido nada de la crisis económica, tenemos un nivel de endeudamiento superior al que había en 2008. Pero también nos marca que las rentabilidades a obtener no serán las de antes». Y eso implica que «muchas familias no dejarán nada a sus herederos, porque consumirán su patrimonio a lo largo de su vida», señaló Soto.

Marcelino Blanco hizo ayer un repaso de los distintos escenarios, tanto legales como patrimoniales, de las quiebras de empresas familiares y de las propias familias y las personas. También de los instrumentos que desde el Gobierno se han puesto en marcha para solventar los casos de suspensión de pago y quiebras (los concursos de acreedores, también para personas) y la Ley de la Segunda Oportunidad.

«En los casos de las empresas familiares la actividad empresarial afecta a la economía familiar, que se ve afectada por las relaciones familiares. Puede derivar en una complejidad que necesita asesoramiento profesional desde todos los puntos de vista», destacó el director de Planificacición Patrimonial. Aunque el mismo principio de planificación, previsión de las decisiones sucesorias, anticipación de los costes fiscales y toma de decisiones sirven para las familias y las personas que quieran ordenar su futuro, y el legado que dejan a sus herederos.

Que puede ser organizado con tiempo y previsión de la forma más adecuada no sólo desde el punto de vista sucesorio, sino también fiscal. Y ahí las diferencias en los impuestos de las comunidades autónomas tienen una importancia muy a tener en cuenta, por las distintas bonificaciones que aplican en cada caso.

De cualquier forma, tanto Blanco como Soto insistieron en que la organización de este tipo de planificación debe llevarse a cabo a través de profesionales especializados. «Hay que ser humildes, la formación financiera es muy importante, pero si ni siquiera los expertos son capaces de acertar siempre sobre las previsiones y la evolución de los mercados, no podemos pretender que cada uno de nosotros sea capaz de anticipar qué es lo que va a ocurrir, y cómo actuar en consecuencia», destacó la directora de Andbank en León. «Hemos visto que las quiebras existen, desde las empresas y las familias a los gobierno que tienen que ser rescatados. Debemos poner el mayor cuidado para estar lo menos expuestos posible».