Biznietos de la usura

Contratos con un lucro desmedido, comisiones indebidas, tarjetas de crédito con deudas que parecen perpetuas, cláusulas leoninas de morosidad... Afectados por los excesos aplicados por las entidades de crédito se han plantado. Y van en serio. Surgieron hace dos años como un grupo de autoayuda espontáneo a través de un foro de Internet y hoy se han convertido en el quebradero de cabeza de bancos, cajas de ahorro, cooperativas y establecimientos financieros de crédito supervisados por el Banco de España, a los que ya han obligado a devolver más de 400.000 euros en toda España sólo por comisiones e intereses que han cobrado injustamente, según los datos facilitados por los fundadores de la Asociación Contra la Usura de Sociedades Acreedoras (Acusa). En León han conseguido recuperar 2.008 euros de una familia y 4.280 euros de otra por una serie de comisiones que les ha pasado el banco durante años cuando tenían un descubierto en cuenta o no pagaban a tiempo las cuotas. Pero es sólo el principio, porque lo que empezaba con una comunidad heterogénea y desordenada es hoy una fuente de referencia e información para economistas, asesores y gestores.

A por la derrota judicial

«Nuestro objetivo ahora es empezar con todo esto en los juzgados, conseguir una derrota en los tribunales, y ya se están incorporando al foro abogados y expertos que lo van a poner todo más fácil», anuncia Ignacio, una de las personas que fundó el foro cuando decidió reclamar a su banco una comisión de 30 euros por un descubierto de tres euros en su cuenta. Toda la información que maneja está colgada en la web del Foro Contra la Usura y Extorsión Financiera, en el que hay cientos de comentarios de personas que están siguiendo los pasos aconsejados en la Red, con mejores o peores resultados.

«Se pusieron unos modelos de reclamaciones y básicamente lo que se hace es que, entre todos —a última hora de ayer había 2.661 personas registradas—, intentamos asistir a gente que no tiene dinero», explica. No hay un perfil unitario, pero abunda la gente que ha acudido a ellos porque tenían un negocio y han tirado de créditos abusivos para sobrevivir; también hay personas, como se han dado varios casos, que tienen familiares enfermos y que han tenido que pedir dinero a crédito para desplazarse o pagarse una pensión junto al hospital. «Y en esas situaciones encima se produce un acoso telefónico que es casi peor que el problema de la deuda».

Los 400.000 euros que las entidades de crédito han devuelto en estos dos años «son una prueba fehaciente de que se están aplicando malas prácticas», indica Ignacio. Sólo durante el mes de febrero, diferentes entidades devolvieron más de 20.000 euros. Hay que tener en cuenta que la mayor parte de estas cantidades son la suma de pequeñas comisiones de 20, 30 o 40 euros que se cargan al cliente por devolución de recibos. En otros casos se trata del cobro de intereses excesivos. Y es aquí donde entra el concepto de la usura, una práctica que parecen haber resucitado los tiempos de crisis. No es que sea un comentario de los foros, sino que los propios jueces ya están tomando cartas en el asunto y empiezan a declarar nulos los contratos con intereses leoninos, en aplicación de la Ley de Represión de la Usura de 1908. Sobre todo con el auge de las reunificadoras de créditos e intermediarios financieros.

Jueces en Alicante, Zaragoza y Santiago de Compostela han aplicado en los últimos años los preceptos legales concebidos en la España de la Restauración. Actualizada por la Ley 1/2000 de 7 de enero de Enjuiciamiento Civil, declara que «será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales».

Las nuevas prácticas desarrolladas por algunas de estas empresas no sólo han vuelto a poner de manifiesto la actualidad de esta ley, sino que hay organizaciones que ya plantean la necesidad de adaptarla a la obligación de reprimir y combatir este tipo de actividades, caso de Ausbanc. La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios, otra de las que lucha abiertamente contra el nuevo síndrome de la usura, ha conseguido que un juez de Zaragoza declare usurario el préstamo de uno de sus asociados. De los 130.000 euros a los que fue condenado en el procedimiento de ejecución hipotecaria, el afectado ha quedado obligado a pagar 71.800.

Apoyo en cadena

Al margen de la intervención de los jueces —asociaciones como Acusa estimulan esta vía ofreciendo un servicio de asesoramiento legal realmente asequible—, los usuarios de productos bancarios se están organizando de tal manera que mejoran cada reclamación con las respuestas que van obteniendo en el foro antiusura. Es decir, además de los modelos de reclamación y a quién dirigirlos, los internautas van colgando las cartas que envían a los Servicios de Atención al Cliente y las respuestas que reciben. Resulta muy curioso cómo han evolucionado unos y otros. En las primeras reclamaciones, los SAC apenas se molestaban en argumentar su negativa a devolver comisiones e intereses y tardaban más de la cuenta en responder. Hoy, las cartas ocupan varios folios, los tiempos de respuesta son los legalmente establecidos por el Banco de España (dos meses máximo) y , además, gran parte de éstas traen buenas noticias para el cliente.