La banca aún tiene más ‘ladrillo’ tóxico que antes de la crisis

josé M. camarero | madrid

Diez años después del inicio de la crisis económica y financiera más profunda de las últimas décadas, los bancos todavía arrastran algunos males que primero provocaron los problemas y que después perjudicaron a sus negocios. El lastre se denomina técnicamente activos improductivos. En realidad, no son más que los miles de inmuebles, solares y propiedades dudosas o adjudicadas, por la burbuja inmobiliaria.

El volumen es aún tan cuantioso que el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, aclara que a pesar de las ventas de los últimos años, «su nivel sigue siendo elevado, por encima de lo observado antes de la crisis», en referencia a los ejercicios 2008 y 2009. Lo hace en la Memoria de Supervisión de 2018, donde reconoce que la banca ha realizado un intenso proceso de saneamiento, recapitalizacion y reestructuración, y que ha mejorado notablemente la calidad de sus activos, su rentabilidad y su solvencia. «Los activos dudosos y los inmuebles adjudicados se han reducido significativamente desde sus máximos en 2013 y 2012, respectivamente, gracias a la recuperación económica y a la gestión activa por parte de las entidades, principalmente mediante las ventas de estos activos improductivos, que han sido especialmente relevantes durante 2018», indica. Aunque recuerda, a modo de deberes, que la baja rentabilidad que tienen supone un reto al que «las entidades españolas se enfrentan» con «desafíos importantes» a medio plazo. Durante el año pasado, las grandes firmas realizaron ventas mayoristas de activos dudosos y adjudicados. Aunque algunas están pendientes de materializar de forma efectiva, entre CaixaBank, Sabadell y Bankia transmitieron un valor bruto contable de más de 27.000 millones de euros.

En esa memoria, el Banco de España repunta que las fusiones entre los bancos son «una alternativa para mejorar su rentabilidad» en un entorno dominado por los bajos tipos de interés y los «estrechos» márgenes bancarios.

El supervisor indica que las integraciones «permiten alcanzar cuotas de mercado y presencia geográfica difíciles de encontrar» por sí solos. Aunque, al mismo tiempo, alerta de que deben evitar «problemas de concentración» elevada que perjudicarían al cliente. El análisis anual del supervisor también reprende a la banca por mantener algunos puntos oscuros en la venta de sus hipotecas a pesar de los numerosos conflictos que han acechado a las entidades y que les han puesto contra las cuerdas a través de miles de sentencias contrarias a sus intereses, como las de las cláusulas suelo, las multidivisa o las de los gastos iniciales. La comercialización de este producto sigue sin ser lo más adecuada posible, como concluye el Banco de España, donde instan a las entidades a «la corrección de determinadas deficiencias» en algunos de los puntos más controvertidos de las escrituras.