Los nuevos contratos con los bancos nacen ya blindados
Desde mediados de junio se encuentra en vigor la nueva Ley de Crédito Inmobiliario. Su contenido supone un espaldarazo para los consumidores, quienes ganan terreno frente a algunas de las prácticas que realizaba la banca que, aunque legales, no superaban los criterios de buena comercialización y transparencia, según dictan numerosas sentencias.
La norma define las cláusulas que puedan resultar ‘sensibles’ para que el hipotecado esté alerta antes de firmar; limita las comisiones; explica qué gastos asume cada parte (casi todos el banco, incluido el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, a excepción de la tasación) y obliga a acudir dos veces al notario, para informarse primero y certificar después que se conoce al dedillo todos los términos que contiene la escritura.
Este último es uno de los cambios, porque al firmar el acta se confirma que se ha recibido toda la información incluida en la hipoteca. El 95% de las cuestiones que el banco está obligado a informar ya estaban en la norma anterior. Pero con el nuevo proceso se refuerza la constatación de que se conocen todos los términos del contrato.
La entidad tiene que dar al cliente un margen de 10 días para que analice la información del préstamo antes de firmarlo. En ese plazo el notario debe haber recibido por vía telemática la información, debe haber tenido un encuentro para verificar las condiciones y solventar dudas y haber emitido un acta válida. Después, se concertará una segunda visita a la notaría, que será la definitiva ante la firma.
La ley establece cuál es la información que el banco deberá remitir a los hipotecados de forma periódica, una vez que el crédito entre en vigor. Las entidades tendrán que enviar «un documento de liquidación» en el que figuren: el tipo de interés aplicado así como el que se vaya a calcular para el periodo siguiente, las comisiones que han sido abonadas, cualquier otro gasto vinculado y «cuantos antecedentes sean precisos» para que el cliente pueda comprobar que la liquidación es la correcta.