Una banca privada de asesoramiento global

maría j. muñiz | león

Un nuevo modelo de banca privada. Que profundiza en todos los ámbitos del asesoramiento para lograr un enfoque global de los patrimonios y las necesidades, personaliza la atención y suma aplicaciones tecnológicas para que los clientes puedan acceder con la mayor facilidad a los distintos proyectos que se van sumando a un servicio desde el que BBVA busca incrementar la capilaridad y la comunicación constante, acercando a los centros de banca de clientes una mayor especialización a través de un renovado equipo de gestores.

Son algunos de los objetivos del nuevo modelo de Banca Privada de BBVA, que pretende «seguir creciendo y ser un referente» en este sector. Según explica Flor Álvarez, banquera privada, «se trata de un segmento estratégico, que en la zona de León tiene una cartera de alrededor de 600 clientes. El objetivo es incrementar en un 25% la cuota de mercado de este segmento en los próximos tres años».

Uno de los cambios de este renovado servicio ha sido elevar el nivel patrimonial de los clientes de Banca Privada. «Ahora es a partir de 500.000 euros, y no de 300.000 euros, como antes. Y hasta los dos millones de euros». A partir de ese nivel de activos se pasa al servicio BBVA Patrimonios, que en todo caso asesora al conjunto de clientes de Banca Privada.

nueva figura

«Ahora se crea la figura del banquero privado, en torno a la que gira el nuevo modelo, que cuenta con el apoyo de un equipo de asesores especializados en distintos campos, para ofrecer un asesoramiento integral».

El modelo pasa también por un acercamiento físico a los clientes de este servicio, y «para los centros de banca de clientes que no cuentan con un banquero privado se crea la figura del gestor de banca personal», destaca Manuel Belinchón. «Se trata de intentar llegar al mayor número de clientes, porque la entidad quiere potenciar la capilaridad del modelo». A la vez que se fomenta una atención más personalizada, porque se reduce el número de clientes que gestiona cada banquero privado. «Antes era de una media de 250 clientes, ahora serán unos 120, con el fin de mejorar los servicios que se prestan. Y los responsables de BBVA Patrimonios mantienen su nivel de unos 25 grupos familiares por cada gestor».

José Luis de Frutos, banquero privado de Patrimonios, recuerda que este servicio de asesoramiento del BBVA lleva «instalado en el territorio ya ocho años, con equipos que abarcan Galicia, Castilla y León y Asturias. En Castilla y León hay dos gestores, para 25 grupos familiares».

En el nuevo modelo implantado de Banca Privada el segmento de Patrimonios «crea la figura del gestor de banca privada, que reporta directamente al director territorial. Dependen también el centro de Patrimonios, los banqueros privados de red y el planificador patrimonial. Es novedoso aunar todos estos servicios en el nuevo modelo».

Que permite también mejorar la atención general al conjunto de los clientes de Banca Privada. «Hemos exportado elementos de la gestión de Patrimonios, como por ejemplo el Servicio de Planificación Patrimonial, que es muy importante y antes estaba más limitado». De Frutos detalla que se trata de un servicio que «ayuda a los clientes a realizar una planificación fiscal óptima, desde sucesiones o donaciones hasta empresas familiares y otros ámbitos que antes no estaban asociados a la gestión típicamente financiera. No se trata de asesores fiscales, sino de expertos en optimización desde el punto de vista financiero y fiscal».

Porque las necesidades de asesoramiento van ahora más allá, según explica la banquera privada Beatriz León. «Con el nuevo modelo la Banca Privada cuenta con el apoyo de un equipo de expertos que ayudan al cliente en los campos que más le preocupan, desde el aspecto familiar, con cuestiones como las herencias; al patrimonio financiero y no financiero, también el de sus inmuebles; y la financiación de sus empresas o actividades económicas».

Un sistema que se completa con «una innovadora propuesta digital, que une las ventajas de las aplicaciones con la cercanía y el asesoramiento presencial. Se trata de acompañar el día a día de los clientes para que puedan tomar sus decisiones». BBVA lleva a cabo desde hace diez años una profunda transformación digital, que ahora se adapta también a las necesidades de la Banca Privada.

Con aplicaciones como BBVA Trader, una «plataforma avanzada muy fácil de manejar, a través de la que los clientes pueden operar directamente en la compra de valores». Otra de las propuestas es la firma a distancia de los contratos de asesoramiento, a través de la web o de app. « BBVA fue pionero en evitar que los clientes tuvieran que acudir presencialmente a una oficina para firmar los documentos presencialmente, ahora se incorpora esta funcionalidad a los contratos de asesoramiento. Se realiza una recomendación de inversión y el cliente lo acepta a través de estas vías, y la orden se ejecuta inmediatamente, agilizando el proceso».

las herramientas

La herramienta R&O (Riesgos y Oportunidades) permite al cliente comprobar de forma digital los riesgos que pueden afectar a la gestión de su patrimonio, reflexionar sobre ellos y disponer de alternativas para gestionarlos.

También se ha adaptado a la Banca Privada la herramienta BBVA Valora, que cuenta con toda la información sobre el mercado inmobiliario, explica la gestora Sonia Gómez. La aplicación es una versión mucho más avanzada que la general, e incluye tres nuevas funcionalidades: permite hacer consultas a través de Inmoconsulta, con más datos que la versión básica; cuenta con un informe de zona y una Cartera de Inmuebles, que permite gestionar día a día toda la cartera de inmuebles. «Se trata de una herramienta basada en el big data, que combina datos de distintas fuentes para ofrecer información sobre el valor de cualquier inmueble en España, estimar su valor en compra o alquiler, conocer las variables del mercado,...»

El banquero privado se pone en contacto con el cliente a través de nuevas herramientas de comunicación, como el muro de comunicación, videollamadas, hangouts ,... Mecanismos que complentan la oferta ya existente de BBVA, como Asesora (para seleccionar la mejor estrategia de inversión dependiendo del perfil de riesgo); Planifica (para optimizar la planificación patrimonial de las inversiones) o The Family Wealth Community, la primera comunidad on line de banca privada.

Todos estos desarrollos han permitido a la entidad obtener numerosos premios en los últimos años, y en 2016 también el premio a la Mejor Banca Privada en el uso de la tecnología.